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邮储银行布局区块链试水两大金融场景应用

在商业银行数字化转型过程中,区块链技术的现场应用价值逐渐得到体现。 传统银行积极利用金融科技理念和新技术手段向新金融服务靠拢,对提高银行服务质量和效率发挥了积极作用。

据记者《中国经营报(博客,微博)》报道,中国邮政储蓄银行(以下简称“邮政储蓄银行”)作为一家大型国有银行,四年多来一直在探索区块链技术,并将该技术应用于资产托管和福费廷业务。 由于新技术在这两项业务中的应用,本行缩短了业务联系,以低成本填补了多方交易之间的信任缺口,有效提高了银行的经营效率。

瞄准两个场景

“邮政储蓄银行的区块链系统名称是‘U链’,它是‘邮政链’的同音字,代表邮政储蓄银行的区块链 ”邮政储蓄银行消息人士称

据我行相关人士透露,我行对区块链技术的探索始于2015年,并于10月成立了区块链技术专题研究小组,对区块链技术和产品创新进行研究。 2016年初,经研究评估,本行选择资产托管业务和福费廷业务作为应用区块链技术的两种业务场景。

2016年10月,邮政储蓄银行的U链托管业务系统成功上线,这也是中国银行业首次将区块链技术应用于银行核心业务系统。 邮政储蓄银行表示,该系统上线后,原有的业务链接缩短了60% ~ 80%,使得信用交易更加高效

“资产托管业务是银行作为第三方接受相关方委托,履行客户相关职责,安全保管委托资产,保障客户利益的业务。 资产托管业务涉及许多参与者。许多不同的金融机构,包括资产委托人、资产管理人、资产托管人和投资顾问,每个参与者都有自己的信息系统。大多数交易依靠电话、传真、邮件和其他方式进行重复的信用核查。业务流程很复杂,耗费大量人力和时间。 ”邮政储蓄银行消息人士称

此人表示,U链托管业务系统的优势在于,通过区块链的账簿技术和共识机制的分布式共享,可以实现多方交易信息和流程事件的实时共享,从而消除重复授信的过程。 此外,我行可以通过区块链智能合同将资产管理计划的投资合规要求放在区块链,智能合同可以自动判断业务指令的投资方向 同时,区块链点对点网络技术驱动交易过程,实现跨机构的业务信任流

邮政储蓄银行的U链福费廷系统于2018年6月推出,区块链福费廷的首笔跨行交易于同年9月完成 该系统的最大特点是实现了四个核心功能:银行间国内信用证全过程链交易、国内信用证下的贸易金融资产信息匹配、资产交易和业务全过程管理

据了解,福费廷的业务是指开证行或承兑行根据远期国内信用证做出付款承诺,买方银行无追索权地购买信用证下未到期的金额。 由于福费廷业务规则的复杂性、材料量大和时效性要求高,传统的业务模式需要离线文档展示、文档审核和消息交换等流程。存在一些困难,如不同的规则、低效的交互、复杂的过程、不对称的信息等。

邮政储蓄银行表示,其U-chain福费廷业务系统采用基于超级图书的区块链技术,并利用区块链的分布式图书、智能合同和共识机制等技术特点,促进福费廷业务的信息共享,提高银行间业务的处理效率。

数据显示,邮政储蓄银行U链福费廷业务系统自一年多前推出以来,累计业务量已超过100亿元。

“跨链”探索

“区块链技术,特别是联盟链,适用于跨机构金融业务场景,并能促进业务发展,如金融资产交易、支付结算、供应链金融等。它能够以低成本弥合交易各方之间的信任差距,使交易环境更加安全可信,有效提高金融机构的运营效率,简化业务流程,降低成本 ”邮政储蓄银行消息人士称

据报道,该行目前正在升级U链福费廷业务系统2.0版,包括与其他联盟链的跨链联网 交联完成后,邮政储蓄银行将继续扩大福费廷交易规模,改善系统生态。 未来,本行将进一步拓展区块链基础服务平台,将本行优势业务能力转化为产品,聚焦细分市场,拓展业务规模,建立支持多种部署方式的邮政储蓄银行区块链服务平台级业务模式。

据了解,目前每个组织都有自己的区块链技术平台,其标准和规范并不统一。 此人还坦言,区块链技术在银行业应用的最大瓶颈不在于技术本身,而在于联盟链中的各方都有自己的利益,在跨机构业务场景中往往很难达成一致。

(责任编辑:李越)