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邮储银行A股IPO紧锣密鼓 理财子公司争取年内开业

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针对“中国证券报”,邮政储蓄银行A股的IPO全面展开,金融子公司正在寻求在年内开展业务。在LPR改革之后,“富矿”被挖掘出来。

8月20日,中国邮政储蓄银行(邮政储蓄银行)披露了2019年上半年的业绩,开启了国有大银行的序幕。

21日,邮政储蓄银行同时在北京和香港举行了一次绩效会议。一些董事,监事和高级人物亮相。

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A股IPO的进展情况如何?金融子公司什么时候开业? LPR改革的影响是什么?

针对这些市场关注的热门话题,在绩效会议上,邮政银行高管逐一回应。

努力尽快完成A + H上市“结束战争”

在新闻发布会上,中国证券报(ID:xhszzb)记者就邮政储蓄银行A股IPO的进展情况提出了实时问题。邮政储蓄银行董事长张金良表示:“在国务院和有关部门的大力支持下,本行正在努力推进相关工作,努力完成国有银行的上市。 '战斗结束'。“

作为唯一一家尚未在A股市场上市的国有银行,邮政储蓄银行A股上市一直受到市场关注。据了解,邮政储蓄银行的A股上市工作今年取得了实质性进展。 6月18日,中国证监会完成了第一份声明,并于6月28日披露了招股说明书。

值得注意的是,邮政储蓄银行于8月20日宣布,董事会审议并批准了永续债券发行计划,并提议发行固定资本债券,减记不超过800亿元。

市场认为,邮政储蓄银行对资本补充的积极影响将有助于其进一步增强资本实力,优化资本结构,增强其抵御和服务实体经济的能力。

张金良表示,邮政储蓄银行成立以来,坚持资金有效使用、收支平衡的原则,通过内外资、存量、债务等方式充实资金。资本充足率水平能够支撑企业的稳定发展。公司定期进行压力测试,未来两年资本压力可控。

财务子公司寻求在年内开业

邮政储蓄银行副行长徐学明表示,他打算于今年9月向监管部门提交开户申请,并力争今年正式开业。

根据中期报告,截至报告期末,本行净资产产品同比增长3.6倍,股票型理财产品全部到期。封闭式预期收益率产品余额下降67.85%。理财资产管理规模8839.55亿元,比上年末增加694.20亿元。

徐学明表示,自中国保险监督管理委员会正式批准邮政储蓄银行设立财务管理子公司以来,各项筹备工作进展顺利。去年,邮政储蓄银行开始准备组建金融子公司,如建立组织结构、人才招聘、IT系统和风险管理。社会新兵100人7月底全部到位。此外,在不久的将来,我们将继续研究未来金融子公司的制度,目前我们有98项规章制度。

徐学明说:“今年8月,邮政储蓄银行发行了两个指数。该指数的发布标志着邮政储蓄银行在指数投资领域迈出重要一步,也为金融子公司指数相关产品的发展奠定了良好的基础。基金会“

徐学明表示,在邮政储蓄银行管理的8000多亿财富管理基金中,非标准资产占10%,银行业较低,转型压力相对较小。对于非标资产的处置,下一步是严格执行最低资本要求的相关要求:一是回收利用;二是退表;三是为长期产品发行新产品。“返回表中的资产将严格按照表中的要求,不会增加表中的风险。”

徐学明说,在不久的将来,理财产品的净值进一步加快。其次,邮政储蓄银行将结合自身的客户结构积极推进转型工作。特别是在产品体系的建设中,产品将主要以固体产品为基础,辅以混合和股权产品。专注于创建几种名片类产品,如包容性,养老金和抗通胀产品。

新的LPR改革迫使银行深入挖掘零售“富矿”

中央银行改革和完善了贷款市场报价率(LPR)形成机制,备受期待的利率“两轨一轨”改革取得重要进展。

谈到“两轨一轨”对邮政储蓄银行的影响,张金良认为,改革将推动国内商业银行转型,加快商业模式和增长方式。对于邮政储蓄银行来说,它面临着挑战和机遇。

一方面,邮政储蓄银行拥有5.89亿零售客户,这是一个很大的“富矿”。利率市场化将迫使公司深入挖掘这个“富矿”,使其成为未来最重要的增长点;长期坚持零售战略使邮政储蓄银行自然适应基于市场的利率改革。

数据显示,2019年上半年,邮政储蓄银行2.55%的净息差仍然是行业领先者;经营业绩稳步增长,拨备前利润增长18.81%,净利润增长14.98%,均保持两位数的高增长率。零售银行业务的特点继续保持稳定,个人银行业务收入占收入的61.30%。

“我们对继续保持行业领先的传播业绩和良好增长充满信心。”张金良表示,邮政储蓄银行将从债务方面,资产方面,中端和成本方面采取一系列措施。

在债务方面,邮政储蓄银行将深入挖掘存款优势并降低资金成本。在开发存款方面,我们牢固树立“质量第一,效率第一”的理念,不刻意追求存款市场份额,不严格控制高成本存款的吸收,并采取措施引导分支机构增加当前时期。低利率产品营销降低了资金来源的成本。

在资产方面,邮政储蓄银行将根据其独特的资产负债表进一步优化其资产结构,增加对“农业,农村和农民”,小微企业和家庭消费的信贷支持,并增加贷款 - 存款比率。零售贷款受利率自由化的影响相对较小,零售贷款的比例增加可以提高贷款组合的整体收益率。

在中端,邮政储蓄银行将提升其综合服务能力,并加强其中间业务的发展。

在成本方面,邮政储蓄银行将有效管理风险和运营成本。一方面,将继续加强全面风险管理,进一步完善信用风险管控体系,保持良好的资产质量,有效控制风险成本。另一方面,它将加快技术系统的研发和大数据技术的应用,通过轻型,智能,数字网络转型,调整运营成本结构,提高科学有效的成本分配,合理控制成本收入比。

“基于邮政储蓄银行的自然零售基因,独特的资产负债结构和良好的风险管理文化,我们有信心在利率市场化过程中继续保持行业领先的利差表现,风险表现和财务表现处理。”张金良说。

邮政银行2019年上半年的成绩单:

营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%;

拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%,归属于银行股东的净利润373.81亿元,同比增长14.94%;

截至6月底,邮政储蓄银行不良贷款率为0.82%,比上年末下降0.04个百分点;

拨备覆盖率为396.11%,是行业平均水平的两倍以上;

不良贷款与逾期90天以上贷款的比例达到123.60%;利息类贷款比例为0.67%;

贷存比率首次超过50%,达到51.66%;

净利息收益率为2.55%,保持行业领先地位;

资产规模达到10.07万亿元,比上年末增长5.79%;

负债总额9.57万亿元,比上年末增长5.89%;

存款余额9.10万亿元,比上年末增长5.49%;

ROE和ROA分别同比增长16.38%和0.77%。

主编:陈志杰