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厚本金融助贷惹争议:收取高额服务费和保证金

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收取高额服务费和押金。这笔财务帮助贷款是有争议的

郭建航

银行等授权商与第三方贷款公司合作以贷款。虽然贷款利率在合规范围内,但合作伙伴将收取大笔服务费和大额保证金,因此借款人的综合成本超过红线的36%。发生。

近日,厚厚的金融资产合作伙伴上海后冠信息咨询有限公司(以下简称“厚冠咨询”)已发布贷款产品。贷款合同显示贷款由某城市商业银行支付。押金将在下次付款后立即收到。借款人由业务接管。个人收取服务费等。

据《中国经营报》记者调查,自2017年底以来,互联网金融风险和P2P网络贷款风险特别修复领导小组办公室已正式发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确协调监管,并开展网络小额贷款的清理整顿。金融科技公司已经转变贷款并与持牌金融机构合作。虽然贷款利率控制在24%以内,但除了24%的利率外,预先收取的服务费和高额服务费仍然是行业的潜力。规则。

由于贷款资金来自有执照的金融机构,借款人已逾期并记录在中央银行的信用报告系统中。

然后,借款人支付高额保证金和各种服务费,累计综合借款费用超过36%后,法律保护未涵盖的利息在信贷范围内逾期。谁应该付账单?

贷款合同是130,000到70,000?

借款人方先生通过厚厚的金融商店从某市商业银行获得贷款,但同时贷款从存款中扣除并支付了服务费。

根据方先生在微博上公布的贷款相关信息,他从Houben的金融商店借了9万元。最终合同显示贷款为134,900元。收到账户后28秒,存款从44,868.10元扣除。业务人员元;最终方先生竟然获得了.9元。

根据方先生发布的资料,共处理了24期,每笔还款额为6101.41元;该法案的还款总额为146,433.84元。

关于提前收取的服务费,Houben Financial告诉记者,“服务业采用先收钱再提供服务的方式。作为金融服务机构,它还在协助客户获得贷款后收取服务费。服务费将在下一段后扣除。“

关于收取服务费的标准,另一方表示“服务费按比例收取。如果分期付款为24个月,将收取24个月的服务费。“

关于业务人员的服务费问题,Houben Financial说:“客户需要支付的服务费用在合同中注明。至于单独转移给业务人员的情况,公司不知道这件事。“/p>

根据借款人显示的信息,在下次付款后28秒扣除的服务费部分也支付利息。

“提前收取服务费,贷款合同规定贷款金额为134,900元,并提前24个月收取服务费。”财务方面表示,所收取的服务费的综合费用在此范围内。国家。

但是,由于它将收取近45,000元的服务费,另一方表示仍需要检查金额。

据记者了解,后关咨询专线在高峰时期已经有一百多家门店,但目前正处于业务紧缩的过程中。

虽然没有公开数据显示厚冠咨询的规模有多大,但根据金融官方网站资料的财务结束,截至2019年8月,厚厚金融平台的累积金融平台约为127亿元。

此外,根据借款人公布的信息,贷款产品与城市商业银行签订贷款合同,贷款资金来自城市商业银行。

在这种情况下,该市的商业银行表示,“我们不知道该公司如何向客户收取利润和其他相关费用,我们还没有收取任何费用。”

关于贷款利率是否超过36%但是进入信用信息系统仍然合理,银行表示,“银行对客户的贷款年利率为8%。如果客户未能及时偿还贷款的本金和利息,银行将跟随PBC。相关法规将记入部分金额,其他机构向客户收取的费用不在信用报告范围内。“

根据Houben Financial披露的信息,后关咨询的合作伙伴包括一些城市商业银行和信托公司。

天价贷款服务费

记者看到,在21个投诉平台上,截至2019年8月,Houben Financial有大约876个投诉搜索,大约143个投诉厚钱包投诉,其中许多涉及厚厚的金融贷款。收取服务费是不合理的。

据公开资料显示,金融业务的主体是上海豪本金融信息服务有限公司,注册资本为3060万元。它于2015年3月推出.Houben Financial Platform提供的资产主要是个人信贷,平均目标金额为80,000。围绕人民币,目前报价较厚的智能招标,以及由中国财产保险承保的厚宝宝。

根据官方网站信息,贷款项目是由后关咨询等战略合作伙伴开发的信贷项目。 Houguan Consulting成立于2014年12月,是Houben Finance在线平台的资产方,主要依靠线下商店和在线借用APP厚钱包作为对外借贷的渠道。

厚钱包APP显示贷款金额约为8万元,可以在12至36个期间上演。每月利率为0.072%。目前的贷款产品包括公积金快速贷款和社会保障贷款。公积金贷款要求申请人年满18至50岁。公积金的现有存款状况属正常,累计付款超过12个月。

财务方面告诉记者,收取的服务费明确列在合同中。

据记者了解,在贷款协助公司协助借款人从金融机构获得贷款后,业内隐藏的规则是在付款后收取一次服务费。

“一般操作方法是借款人的贷款额增加一部分,浮动部分是服务费,然后在下次付款后扣除服务费。”一位接受贷款的从业人员告诉记者,“贷款接收公司或第三方”贷款公司,帮助银行和其他机构获得贷款,借款人实际上是与银行的贷款合同。合同的贷款金额包括服务费的最终金额。在下一段之后扣除的服务费也要求借款人偿还利息。“

事实上,从银行等机构的角度来看,借款人贷款合同中的借款规模,即实际贷款,是全额收取的。从借款人的角度来看,下次付款后扣除的服务费是否应在还款范围内?

搜索金融服务费是可见的,许多借款人对此收费方法有疑问。

一些借款人说,“我必须借10万,但最终合同固定为130,000,而30,000是服务费。”他说,“与贷款机构的合同由乙方(贷款援助机构)编写。当事人(借款人)评估金额,协助运营,协助贷款,但他们没有这样做,但是还要收取服务费?“

上述贷款人表示,收取服务费分为两种形式,按贷款额扣除,如10万元贷款和11点服务费,一次性收费元。另一种方法是按照分期付款。期间扣除更类似于分期付款。

信用担保保险模式

据了解,在通过方先生的咨询从某城市商业银行获得贷款的过程中,还有保证金。

据了解,近年来,随着消费金融的兴起,信用担保保险不断涉及消费信贷领域。一些早期开始的保险公司在这一领域迅速扩张。根据平安集团2018年财务报告数据,担保(包括个人和企业贷款担保保险),已成为除平安财产保险以外的第二大保险产品,保费收入为330亿元,占公司的13.34%。总保费收入。

大地财险的财务报告信息显示,其保费业务2018年实现保费收入52.61亿元,同比增长90%。中安保险2018年的总保费为112.55亿元,其中消费金融保费(主要来自信用担保保险)占31%,成为2018年公安保费的最大来源。

据记者了解,Houben Finance于2018年7月与财产保险公司进行了担保合作。

根据公开信息,保证保险的方式是后关咨询是推荐的客户。当借款人逾期时,保险公司支付合同。业内人士认为,这是一种避免银行资产风险的担保模式。

值得注意的是,对于银行贷款发送业务的发展,在《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中,提到银行应“要求并保证第三方合作机构不应向借款人收取利息”。

《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》显示“银行业金融机构不得以任何形式向没有贷款业务资格的机构提供贷款,不得与不具有贷款业务资格的机构共同发放贷款” 。

“如果银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务,则不得外包信用审查和风险控制等核心业务。”帮助贷款“业务应归还原始资金来源,银行业务金融机构不得接受不合格的第三方机构的提供。信用增级服务和伪装信用增级服务,如信函底部的承诺,应要求并确保第三方合作机构不得向借款人收取利息费。“

主编:赵子牛